Вопрос о кредите и вкладах

Здравствуйте. Чисто из любопытства и интереса, возможно ли провернуть такую схему: взять в кредит в одном банке к примеру 5 млн. Рублей на 5 лет, после эти деньги положить во вклад под сложный процент, либо обычный процент в другой банк, после гасить кредит процентами от вклада, и после всего этого остаться в плюсе, пускай при идеальных условиях, где в течении срока вклада и кредита не будет никаких изменений в условиях. На мой взгляд, чтобы провернуть такое, процентная ставка вклада должна быть больше процентной ставки кредита взятый с другого банка

Чисто теоретически такая финансовая операция возможна, но на практике вы практически никогда не найдете банк, который предложит ставку по вкладу, превышающую ставку по потребительскому кредиту. Банки зарабатывают именно на этой разнице, поэтому их предложения структурированы так, чтобы исключить такую возможность для заемщика. Даже если вам кажется, что вы нашли подходящие условия, необходимо очень тщательно просчитать все сопутствующие расходы. К ним относится налог на доход от вклада, который вы обязаны будете уплатить с суммы превышения необлагаемого лимита, стоимость страховки по кредиту, а также разница в графиках платежей. По кредиту вы будете платить фиксированный аннуитетный платеж, который в начале срока состоит почти целиком из процентов, а доход от вклада с капитализацией будет расти медленно. В первые месяцы или даже годы вам, скорее всего, придется доплачивать свои деньги для погашения кредитного платежа, так как процентов по вкладу не хватит. Главный риск заключается в том, что экономическая ситуация нестабильна. Ключевая ставка ЦБ может измениться, и ваш вклад могут переоформить по более низкому проценту, в то время как ставка по кредиту останется неизменной. Вы можете столкнуться с дефицитом платежа и будете вынуждены закрыть вклад досрочно, потеряв все проценты, а кредит придется гасить своими сбережениями. Таким образом, эта операция сопряжена с высокими рисками и в реальных условиях почти гарантированно приведет к убыткам, а не к прибыли.